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房贷利率到底要不要转LPR?攻略来了!

2022-05-04 作者: 佚名

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4月20日,央行公布新一轮LPR(贷款市场报价利率)报价。LPR降了!1年期LPR3.85%,5年期以上LPR4.65%。本期报价和上期相比:1年期下调20个基点,5年期以上下调10个基点。这条消息与已经买房或即将买房的人都息息相关,过户君发现交流群里大家聊的最多的是:到底要不要转LPR?

关于这个转换,因为情况不同,每个人都有自己的不解之处。所以,过户君今天重复说一说,LPR要不要转的问题,尽量通俗易懂!

1.为什么要将房贷利率转换?

以前的贷款基准利率不够市场化,央行说了算而非市场说了算,不能充分发挥市场对经济的调节作用。所以央行要进行利率市场化改革,推出了LPR。LPR是贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR),由报价银行团的18家银行各自报价,然后把他们的报价进行加权平均,最终形成当月LPR,公之于众。2.要不要转?转了会不会吃亏?很多朋友对这一套新的房贷利率算法一脸蒙,对于未知的事情感到恐惧,就不想转。

其实所有符合转换条件的,我们都是建议转LPR的!

因为,利息今年已经降了两次。

首先,我们搞清楚两者的算法:假设小李原来的房贷利率是基准利率4.90%,打九折,实际利率4.90×90%=4.41%。1)转固定利率利率一直4.41%,永远不变。2)转LPR按《公告》要求,先算出老利率与去年12月的LPR的“差值”,即4.41%-4.80%=-0.39%,再把每个月公布的LPR,与这个“差值”求和,就是新利率。比如,今日LPR降为4.65%,那么小李的实际房贷利率则为4.65%-0.39%=4.26%新利率随着每次公布的LPR变化,但不是每个月都变,是以你选择的重定价日为周期来变。所以,如果LPR长期下行,你选这个LPR,房贷利率就会越来越低。这个“差值”一律和去年12月的5年期LPR,即4.80%计算。每月公布的LPR即5年期LPR,1年期LPR适用于银行间拆借及其他贷款,房贷者不必关心。3.选LPR能便宜多少?假设小李贷100万,实际利率5.90%,20年,等额本息。每月还款就是7106元。如果LPR一直在下降,这半年已经从4.85%下降到4.65%,按一年0.2%算,小马的利率第二年就是5.70%,还要还19年,每月6997元。这一转换,生效后一年能少还款1200块!白赚啊有木有,哪里会亏?4.怎么转?找谁转?1.具体情况可以查询贷款行的官网公告,或者官方微信号。2.综合多家银行的公告看,8月30日之前,房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。3.共同办理的贷款,需要所有共同借款人一起确认。

随着LPR利率下降,接下来,预计房贷利率的上浮部分,也会趋势性下降。总之,你赌利率会涨你就选固定,赌利率继续降就选LPR浮动就完了。

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