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贷款指南:小微企业和个体工商户怎么贷款

2022-04-30 作者: 佚名

今天小编来聊聊小微企业和个体工商户怎么去贷款。

很多人都说小微企业融资难,但是难在什么地方呢?小微企业融资难,主要难在不知道通过什么途径去贷款,也不会做具体的融资规划。小编总结下面几种主要的融资方法可以作为参考。

第一,经营性房产抵押贷款

不管对于个人还是企业,房产抵押目前都是最主流的贷款产品,房产是每家金融机构最容易接受授信形式,是小微企业100万金额以上的主要融资方式。

第二,税贷和票贷

开票和纳税,是企业经营状况和经营规模的主要证明,金融机构可以直接通过企业的纳税金额和开票金额进行授信。企业经营满一年,年纳税额2万以上就可以申请税贷和票贷的授信,逻辑是一样的,一般票贷的要求和利率略高于税贷。

第三,流水经营贷

流水也是企业经营状况和经营规模的重要证明。由于流水核实难度比较大,金融机构对于这种类型的贷款授信,一般比较集中。适合流水比较密集的稳定的企业申请。

第四,融资租赁

融资租赁分为直租和回租两种方式,直租就是由租赁公司购进设备给生产企业使用,以租金的形式收取费用。回租是企业将已经购进的设备产权转让,质押给资方,获取流动资金。这种融资方式,在生产型的企业应用比较广泛。

第五,应收账款融资

应收账款融资是供应链金融的一种,通过对企业下游应收账款的评估、转让、质押进行融资,在贸易流通类的企业应用比较广泛。进入下游核心企业的信用授信上限很高,可以脱离抵押物的束缚。如果你的企业存在大量的应收账款,一定要关注这种类型的融资方式。

第六,股权质押

对一些有核心竞争力,已经处于规模、发展路径清晰的小微企业,股权质押是不可或缺的融资方式之一。

最后小编总结下,企业融资不同于个人贷款,一定要提前做好融资规划,才能将企业的融资资源和杠杆发挥到最大。

今天的分享就到这里,希望对大家有所帮助。

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